"REALTY NEWS" Mercado Inmobiliario y Financiero: El plan de pensiones: qué es, para qué sirve y cómo funciona

Este producto de ahorro ofrece una rentabilidad futura, al tiempo que proporciona seguridad durante la jubilación

Ahorrar para la jubilación puede ser una cuestión fundamental para fomentar una vejez plena y tranquila. Aparte de la pensión que ofrece la Seguridad Social es frecuente que los ahorradores quieran realizar aportaciones extra para asegurar su bienestar. Para eso existen los planes de pensiones. ¿Qué son? ¿Cómo funcionan? ¿Cuánto dinero se puede depositar?

¿Qué es y para qué sirve un plan de pensiones?

Un plan de pensiones es un producto de ahorro y de inversión a largo plazo con el fin de disponer de fondos extras ya sean en forma de capital o de rentas de cara a la jubilación. Para ello se llevan a cabo aportaciones que serán invertidas por la entidad gestora del plan de pensiones en base a los criterios de rentabilidad y riesgo establecidos en la política de inversión del plan. De este modo, a la hora de rescatar el plan de pensiones, el titular tiene acceso al dinero ahorrado y la rentabilidad que hayan podido generar sus aportaciones.

¿Cómo funciona un plan de pensiones?

Los planes de pensiones se basan en las aportaciones que una persona realiza, pudiendo ser periódicas o puntuales. Estas pueden suspenderse y reanudarse en cualquier momento ya que no existe obligación de pago. Dichas cantidades se guardan para la jubilación y se invierten con el objetivo de sacar rentabilidad.

¿Cuánto se puede aportar a un plan de pensiones?

La aportación máxima anual a un plan de pensiones es de 1.500 euros, una cifra muy por debajo de los 8.000 euros anuales que se podían destinar en 2020. Dicha cantidad varía en distintos escenarios: Las personas cuyo cónyuge no disponga de rendimientos netos del trabajo y/o cuyas actividades económicas sean inferiores a 8.000 euros anuales, podrán aportar al plan del cónyuge hasta 1.000 euros anuales

Las personas con una discapacidad reconocida igual o superior al 65%, podrán aportar a su plan de pensiones hasta 24.250 euros al año incluyendo las aportaciones realizadas en su favor por terceras personas, que no podrán exceder los 10.000 euros anuales

¿Qué ofrece un plan de pensiones?

Un plan de pensiones es un producto de previsión que ofrece un dinero extra para la jubilación. Este dinero proviene del ahorro aportado por el titular del plan y la rentabilidad que haya generado el mismo al ser invertido por la entidad.

¿En qué invierte un plan de pensiones?

Con las aportaciones de la persona que contrata un plan de pensiones, la entidad que lo gestiona lleva a cabo una serie de inversiones buscando sacar la máxima rentabilidad. Estas inversiones dependen del tipo de plan de pensiones contratado y del riesgo que se quiera asumir. Las más frecuentes son:

Renta fija (a corto o largo plazo, pública o corporativa)
Renta variable
Renta fija mixta
Renta variable mixta
Planes garantizados
Mercados nacionales e internacionales
Divisas, etc.

Al ser un producto de inversión, es posible perder el dinero aportado, pero al ser a largo plazo, muchas veces se recupera. No obstante, existen planes de pensiones garantizados que blindan mejor el ahorro depositado.

Planes de pensiones 2022: Dónde contratarlos y cómo escogerlos

Existen distintas entidades en las que se puede contratar un plan de pensiones:

Bancos
Aseguradoras
Gestoras de fondos de pensiones
Empresas de servicios de inversión
Gestoras de instituciones de inversión colectiva
Entidades inscritas en los registros dependientes del Ministerio de Economía y Hacienda, del Banco de España o de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV)

Para contratar un plan de pensiones, hay que tener en cuenta una serie de puntos:

Entidad (banco, aseguradora, etc.)
Dónde se va a invertir el dinero (renta fija o variable o mixta, mercados, etc.)
Comisiones del plan
Se deben comparar las rentabilidades que obtienen las entidades con sus planes de pensiones respecto a otras

En 2022, las comisiones están fijadas por la ley y no pueden superar en su conjunto el 1,70% sobre el capital ahorrado. Existen dos tipos de comisiones: por depósito (0,20%) y por gestión (1,25% de media, aunque depende del producto).

¿Es posible cambiar de un plan de pensiones a otro?

Sí, se puede traspasar un plan de pensiones pudiendo hasta movilizar solo una parte del total del ahorro a otro, independientemente de si es en la misma entidad o en otra. Se puede realizar todas las veces que se quiera y, además es una buena opción para gestionar la inversión. Los traspasos no tienen comisiones y tardan unos cinco días hábiles.

Incluso se puede contratar más de un plan de pensiones, pero no se puede sobrepasar la aportación máxima establecida por el Gobierno, 1.500 euros anuales.

¿Qué es mejor plan de pensiones o plan de jubilación?

Depende de lo que uno busque. El plan de pensiones toma mayores riesgos a la hora de invertir, mientras que el plan de jubilación va a lo seguro. Esto provoca que el primero pueda aportar mayor rentabilidad y que el segundo brinde más seguridad. Otra cuestión relevante es que el plan de pensiones no permite acceder al capital antes de tiempo (salvo en determinadas situaciones) y el plan de jubilación, en cambio, sí.

Autor
Eduardo (Colaborador de idealista news)

Por gentileza de IDEALISTA

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